职工养老保险缴费25年退休能拿多少钱？怎么计算

退休人员领取的基本养老金是通过计算公式计算出来的。一般来说，各地大同小异，主要包括基础养老金，个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。大家可以看一下山东省的养老金计算公式。

虽然说养老金计算公式只有三部分，但实际上各种因素相对非常复杂。需要注意的因素有这样几个：

第一，退休地的上年度在岗职工社会平均工资。现在很多地区一般也称为当年的养老金计发基数。在经济发达的地区退休，相应的养老金计发基数和社会平均工资会更高一些。比如说，山东省2021年养老金计发基数是6893元，北京市则高达10534元，河南省是5638元。

第二，本人的平均缴费指数，主要指的是实施养老保险个人账户制以后，所有缴费指数的平均值。缴费指数可以是，当月的本人缴费基数÷当月的社平缴费基数。简单的说，如果始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。

第三，缴费年限。缴费年限实际上包含了视同缴费年限和实际缴费年限，而且是具体到月的。

如果知道以上三种因素，可以计算出基础养老金。如果平均缴费指数是1的情况下，工龄25年可以领取25%的退休上年度社会平均工资。如果说当年的计发基数是7200元，基础养老金就是1800元每月。

第四，养老保险个人账户余额。养老保险每缴费一个月，都会按照一定的比例记入个人账户。现在是缴费基数的8%，以前是缴费基数的11%。

个人账户的余额形成太复杂了。过去的时候养老保险个人账户的记账利率是由各省市自行公布，现在是由我国统一公布，去年是6.69%。

一般来说，缴费25年100%基数缴费的话，个人账户能有10万元左右。

第四，退休年龄确定的计发月数。这是由我国统一公布的一张表确定的。这张表实际上是依据2000年城镇人口的预期寿命测算的，十四五期间即将修定了。50岁退休计发月数是195个月。55岁是170个月，60岁是139个月。

如果个人账户余额是10万元，50岁退休每月可以领取513元左右的个人账户养老金。

第六，过渡性养老金。过渡性养老金本身是我国之前没有建立起统筹账户和个人账户相结合的退休制之前，由于缺少个人账户养老金的一种待遇补偿。一般缴费年限25年的话，实际上是没有几年计算年限的。

相应的过渡性养老金计算公式是一省一策，但除了江苏以外其他地方都是跟社会平均工资挂钩。过渡性系数一般是1.3%~1.4%。

一般来说，通过上述计算公式，缴费年限25年，过去我们如果一直按100%基数缴费，差不多养老金也就在2300~2500元。如果是在北京等地退休，养老金能拿到3000元左右。